现金管理是交易银行的核心业务之一，与客户日常经营活动连接也最为紧密，招商银行将其作为在互联网金融竞争领域立足的核心武器。据招商银行交易银行部相关负责人介绍，面对不断变化的政策、市场和客户需求，招行深入细分市场底层，强化现金管理特色产品的创新力度，服务范围延伸至企业营运资金流转的前端和中端部分，全面覆盖企业资金流入流出、分账/记账、增值留存及统筹调拨的全流程管理，以具有高技术含量和专业化优势的现金管理产品，不断提升服务客户的能力。

“超级方案”的典型样本

A集团是国内知名的互联网服务集团公司，伴随着互联网产业的快速发展，已成为全球最大的互联网平台之一。

随着集团业务不断发展，业务条线不断丰富，法人架构日益复杂，A集团现金管理需求也日益迫切——如何集中管理银行账户资金，实现资金的高效运用，提高资金收益率，更进一步的实时监控子公司资金使用情况，达到控制财务风险，实现资金的优化配置，盘活集团内部沉淀资金，规范和提升集团资金管理水平?

招商银行作为A集团的境内主结算银行，账户近百个，日常交易笔数日平均量以万计，超半数支付为24小时内必须支付的加急付款。

为了支撑公司快速发展，A集团创新提出“成立资金管理共享中心”方案，并提出多项要求：摆脱手工干预资金支付流程，实现多银行资金支付全程系统操作;脱离传统的收付两条线管理，实现ERP系统自动对账打好基础;实现多银行资金余额及资金流入流出透明可视，日间头寸报告准确高效;实现全国统付资金集约化管理，系统管理招行系统内各地区账户;实现强大交易处理能力，能够高效、准确处理企业交易需求。

为此，招商银行为A集团量身定制了“超级方案”——现金管理综合解决方案，结合财资管理云平台(CBS)，搭配银企直连、多级现金池等一系列产品组合，定制现金管理系统，帮助集团实现降低资金管理手工操作频率、提高资金管理效率、提高风控合规性等战略目标。

首先，方案实现了跨级资金集中管理。A集团子公司多，需要统一协调资金的管理与运作，充分挖掘和利用沉淀在企业内部的闲散资金，实现企业整体资源的优化组合。根据多级现金池系统资金上划下拨运作机制，集团通过一级母帐户、二级子账户、三级分公司子账户间的三级资金归集方式，实现账户资金余额集中在母账户，各子账户共享母账户额度、零余额收款实时上划、付款联动支付。不仅实现资金的高效运用，提高资金收益率，更进一步的实时监控子公司资金使用情况，达到控制财务风险，实现资金的优化配置，盘活集团内部沉淀资金，规范和提升集团资金管理水平。

其次，方案为A集团搭建了统一的跨行资金管理平台。通过现金管理系统搭建的银企直联平台，集团ERP系统与招行现金管理系统完成无缝对接，实现企业一体化系统运作和数据交互。集团利用ERP系统可以完成对各家银行账户的交易查询、转账支付，现金管理等操作，自动化、快速实现各银行账户的付款结算业务，节约企业财务人力成本，极大程度提升日常交易处理效率，为集团业务几何级发展提供支付能力的无限延展支持。同时，系统实现交易流水账单自动同步，将企业多级资金池母子账户资金往来，根据交易类型自动识别，自动生成会计凭证。最后，招行现金管理系统依据企业的需求量身定制开发的个性化自动对账功能，将企业会计人员从繁琐的记账操作中解脱出来。

据了解，经过多次优化，招行提出的“超级方案”实现了客户资金管理共享中心定位和目标，完美实现了A集团对其子公司账户进行全方位的监控和调度，全面兑现对客户综合方案的承诺。

挖掘现金管理新市场

为A集团公司定制的服务方案，只是招商银行交易银行现金管理创新发展的一个缩影。近几年，招行现金管理在业界也已做出口碑。招行一直通过自身不断的改革，为中国产业升级、企业转型发展、“走出去”适配金融支持，也在其中寻找发展机遇。招行洞察到，在全球化发展的大背景下，中国企业在提高国内总部对海外业务及资金监控的基本诉求之外，还存在资金集中运营、规避利率和汇率风险等升级需求。另一方面，“一带一路”倡议的实施、自贸区“3.0”时代的启动将带动中国对外投资、对外贸易的高速发展，“走出去”企业能够利用境外活跃的市场，为自身的投融资业务提供收益更高、更为便利的资金交易的选择。中国企业旺盛的需求以及外部政策环境的成熟，开启了全球现金管理巨大的市场空间。

为此，招商银行全球交易银行推出“全球现金管理(GCM)”服务，按“客户为中心、渠道为支撑、产品为保障”的三位一体现金管理服务模式，为企业“走出去”和全球化经营提供涵盖本外币、离在岸、境内外资金结算与集中运营管理的全方位、一站式的综合化现金管理服务。