四川在线记者 鞠艺

近日，中国保险行业协会公布了新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿），以及新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿），意见反馈截止8月13日。据业内预计，新能源车条款预计最迟9月19日上线。与传统汽车险条款相比，新能源车专属条例有哪些不同之处？

充电、电池等火灾风险纳入保险范围

总体来看，新能源汽车保险与传统汽车保险的主险并无太多差异，差异主要在于新能源汽车的电池及电机等能源及驱动系统与传统汽车的发动机及其动力系统上。新能源汽车最常被消费者诟病的充电、自燃等火灾风险都纳入了保险范围。

在保险责任方面，包含了因起火燃烧的意外事故责任。新能源汽车停放时遭受包括电池原因在内的车辆损失及对第三者的赔偿责任都属于保险责任，新能源车的附加险包含了新能源汽车充电的相关风险（包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险等风险）及火灾事故责任限额翻倍险。

新能源汽车保险中特别说明的起火燃烧责任，在传统汽车保险2020版的改革中已被包含在内（即自燃责任）。此外，为了减少纠纷，《征求意见稿》明确了新能源汽车的使用，包括行驶、停放、充电及作业，即新能源汽车停放时遭受包括电池原因在内的车辆损失及对第三者的赔偿责任都属于保险责任。

保险从业者认为存在道德风险

新能源汽车保险条款征求意见稿出炉，保险从业者又是如何看待的呢？记者走访了成都几位从事车险的保险从业者，他们的反应却并不积极。不少保险业务员直言不讳地表示，目前自己也是一头雾水，费率一直都没有出来，不知道保费到底怎样？这个条款是强制性的还是选择性承保？

“目前只征求意见，没有看到费率标准，还不清楚情况。不过，保险责任的确太宽了。”成都锦泰财产保险股份有限公司负责车险的相关负责人告诉记者，目前看到的这个条款偏向于消费者的立场，是保护消费者的；但是从保险公司的执行细则来看，很多地方还有待商榷，比如电池造成的风险和使用充电桩造成的风险，都要保险公司赔，在执行上肯定有很多细则需要加进去，要不然会有很多道德风险，出现很宽泛的承包责任。

同时，该人士建议，充电导致的损失风险很高，可能建议设置成附加险；自用充电桩的保险道德风险比较高，建议设置一些明确的细则。

针对大家的疑虑，记者了解到，目前针对新能源车商业保险专属产品，有关方面已经成立了四个不同的项目组，包括条款组、费率组、中银保信平台以及承保理赔实务组分开推进。目前条款组已完成新能源汽车专属条款意见稿的公开征求意见，费率组方面的任务是对主险进行平滑，确保25万元以下的新能源车不涨价，对附加险费率进行调整。此外，中银保信平台曾组织10家公司就车险平台新增新能源车字段标准及码值召开沟通会，待条款费率及实务定稿发布后，确定平台系统对接字段。据业内预计，新能源车条款预计最迟9月19日上线。

专属保险出台 或将促进新能源汽车销售

尽管新能源汽车专属条款的正式落地还有很多工作要做，但随着新能源汽车专属条款的推出，新能源汽车专属保险变得可以预期。几家知名新势力汽车品牌成都经销店负责人接受记者采访时表示，对新能源车专属条例非常期待。

岚图汽车成都店长林思思表示，新能源汽车专属条款出台，将给消费者上吃一个大大的定心丸，肯定是值得肯定的。

记者随机采访了几位消费者，他们一致认为这是一个非常值得期待的好事情。消费者李女士表示，以前经常看到新能源车发生火灾的新闻，所以一直对选购新能源汽车处于观望态度。如果真的推出专属保险，能很大程度上分散自己对新能源汽车的使用风险和用车顾虑，下一步有极大可能选择新能源车。

可以预料，新能源汽车专属条款对促进新能源汽车销售将有非常积极的推动作用。