文/卢文

2022年以来，为认真贯彻落实关于稳经济大盘各项决策部署，四川阿坝金融机构极力优化内部资源配置，念好“四字诀”，加快推进金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制建设。

截至10月末，全州普惠小微贷款余额48.77亿元，同比增长6.55%，有贷款余额的户数为6692户，同比增长26.67%。普惠小微企业加权利率4.60，低于同期0.67个百分点。

念好“敢”字诀：强化机制+制度建设

要打破“不敢贷”的瓶颈，首先要聚焦“卸包袱”。在人民银行阿坝中支指导下，阿坝金融机构不断加强制度机制、风险处置、风险防控三方面建设。包括制定“四贷”长效机制实施细则，完善“授权、授信、尽职免责”三张清单，并细化要求、简化程序等。

在贷后风险处置方面，当地金融机构分别建立优质客群的正面清单和不良贷款客户的负面清单；综合运用现金清收、重组加固、司法诉讼、转让核销等手段，对失信小微企业和个体工商户贷款主体依法追偿或约束。

在乡村振兴、文旅、服务业等重点领域，阿坝的政银保担深入加强合作，对小微企业专项贷款提供增信和风险保障。

念好“愿”字诀：强化政策+考评引导

人行、财政、经信、人社多部门协作配合，持续推动财金互动，将小微企业信贷情况与财政奖补贴息政策挂钩，确保奖补激励政策及时兑现。

同时，州级金融机构将支持小微企业情况内嵌至综合考评，作为绩效考评、年度考核、优秀评选等的重要依据。人民银行按季度通报地方法人机构民营、小微企业信贷导向评估。如建行阿坝分行配置普惠金融专员并设置专项激励费用，按年评选优秀普惠金融专员，全行通报表彰。

此外，金融机构将LPR内嵌到内部定价和传导相关环节，加大内部资金转移定价优惠幅度，适当下放贷款定价权限，推动综合融资成本稳中有降。对于涉农、小微领域贷款给予内部转移资金定价优惠。如邮储银行阿坝州分行对普惠小微贷款FTP给予55BP（基点）减点支持，并对其中的普惠型涉农贷款FTP给予75BP（基点）减点支持。

念好“能”字诀：强化精准+精细服务

用好再贷款工具，提升机构资本实力。人民银行充分发挥再贷款和直达实体经济货币政策工具的激励带动作用，引导加大延期还本支持力度。10月末，阿坝州再贷款余额6.1亿元，延期还本付息工具支持资金19.04亿元。

运用科技手段，增加小微企业信贷供给。发挥科技赋能乘数效应，创新风险评估方式，提高贷款审批效率。如农行阿坝分行为小微企业提供在线测额、快速审贷、线上放款等服务，今年以来，通过线上产品为普惠小微企业发放贷款6.59亿元。

针对区域实际，推出专属金融产品。如农行九寨沟县支行推出旅游景区收益权支持贷款，以景区资产收益权所产生的持续稳定现金流作为直接还款来源，以满足相关企业在景区运行中产生的经营周转和固定资产投资的资金需求。

念好“会”字诀：强化促融+助融增信

阿坝金融业积极运用科技赋能，推广“扫码一键贷款”，创新视频、线上等远程服务方式。今年已通过小视频、直播等方式宣讲金融政策80余次，组织线上融资对接30场次，线上回应1123户企业融资需求。

为完善区域信用评定体系，人行、发改、乡村振兴局等部门联合推动信用户、信用村、信用乡（镇）评定。

强化政策宣传解读。组织开展覆盖阿坝州所有网点机构的政策培训会，确保基层银行网点人员吃透政策、会用政策，以便及时为市场主体纾困解难。