百县千村行|“政银联动”解决贷款难 为贫困户脱贫指“钱途”

2020-10-28 07:09:58来源:四川日报编辑:顾强

一县一策

9月30日,当记者联系到旺苍县张华镇松浪村六组村民伍洪清时,他刚刚接了几个客人的订餐电话。

作为村里曾经的贫困户之一,几年时间不到,伍洪清不但脱了贫,还贷款开起了一家农家乐。仅去年,伍洪清家的农家乐就赚了9万元左右。

在旺苍县,像伍洪清一样贷款发展产业的贫困户不在少数。以往,贫困户贷款要受到金融机构抵押物和担保物的限定。如何让贫困户贷到资金来发展产业?又如何对贷款的风险进行管控?地处秦巴山集中连片贫困地区的旺苍县,推出了“政府+银行”联动措施,解决贫困户贷款难的问题,为贫困户发展指“钱途”。

四川在线记者张庭铭 邓童童 唐伟荐

如何让贫困户贷到款?进行授信评级,看能力贷款

2017年,尚未脱贫的伍洪清就开始寻思:要想过上好日子,还得靠创业发展。但要创业,首先要解决“钱从哪里来”的问题。“当时,资金缺口在3万元左右,我们家想了很多办法,也只凑到1万元。”伍洪清回忆,开始想去贷款,但又苦于自己没有抵押物。

后来,伍洪清听说可以申请扶贫小额贷款,就萌生了去试试的想法。几天后,银行工作人员、村上干部和驻村工作队员一起对他进行了授信评估。根据相关指标,伍洪清得了4星级的评级,这就意味着他可以贷到4万元扶贫小额贷款。不久后,伍洪清家的农家乐顺利开张。

把贫困户授信评级分为5星、4星、3星、2星四个等级,是旺苍县近年来进行金融扶贫的一个探索。“我们经过调研,发现贫困户贷款的主要门槛在于要进行抵押和担保。”旺苍县扶贫开发局局长李伟告诉记者,一方面银行需要一定的抵押和担保规避风险,另一方面贫困户又没有可抵押和担保的物品,这就陷入了一个两难的境地。“所以,我们就尝试政府和银行联合进行授信评级,根据贫困户的能力发放不同的贷款额度。”

“评分结果出来以后,我们还要进行公示和监督。”李伟说,这样就在一定程度上解决了贫困户想发展产业却没有钱的问题。

记者了解到,评级授信的政策在旺苍试点以后取得了不错的效果,现已在全省进行推广。

如何让贷款回得来?设立分级防控,规避贷款风险

贫困户不用抵押和担保就可以贷款,那如何规避坏账的风险?在制度设计上,旺苍县探索出了县、村、户三级的分级防控机制。

“像我的扶贫贷款使用,都是在村上风控小组的监督下进行的。”9月30日下午2点,旺苍县英萃镇响水村太阳社村民王龙祥正在自家新修的80平方米水泥猪圈里喂猪。几年前,还没有脱贫的王龙祥想贷款4万元发展产业。但是,具体要做什么,自己却没有一个详细的规划。

为了让这笔贷款用得好、收得回,由响水村村支书、村主任以及村民代表等组成的金融风控小组,专门为王龙祥制定了详细的产业发展计划,对每一笔资金的使用都进行了监督。“当时,我们考虑到他曾经养过猪,有一定的技术和劳动力基础,就给他推荐了发展养猪的产业。”响水村村支书唐超介绍。

按照相关规定,到2019年的时候,王龙祥本应按规定还贷。“但是,我们根据实际情况判断,当时还款可能会影响他的产业发展,特向银行申请延长1年。”唐超说,目前王龙祥已经按照约定把贷款全部还完了。

除了村上的风控小组,在县级层面,旺苍县还成立了由政府和银行共同承担风险的分险基金,对信贷风险进行防控。

旺苍县财政在承贷银行设立风险补偿金专户,并按照承贷银行的实际贷款额度的10:1分批注入风险补偿金。一旦出现不能收回的风险,政府和银行将按照7:3比例进行承担,政府部分将由风险补偿金直接进行补偿。

“比如一户贫困户申请了贷款,但是由于突发意外或者其他不可抗力原因不能偿还的,损失由县上承担70%、银行承担30%。”李伟说,再加上贫困户参保的扶贫保险,如扶贫小额信贷保险、扶贫保险、农村小额保险等几项措施一起,可以很大程度降低贷款风险,减小“政银联动”的后顾之忧。

相关数据显示,2016年至今,旺苍县已累计发放扶贫小额信贷4.15亿元,已累计还款2.4亿元。

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