四川在线记者 卢薇

“四川是人口大省，老龄化程度也比较高，构建多层次养老保障体系的需求非常迫切。”面对这一现实状况，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任、金融MBA教育中心主任魏晨阳于5月19日在成都接受采访时，为西部养老金融发展“支招”。

在他看来，川渝地区养老金融首先要突破的，是“触达”。

“川渝人口众多，但很多人并不生活在城市地带。”魏晨阳指出，要让好的养老政策和产品落地，关键在于要有良好的宣传和触达方式，应当采用更灵活、更透明、更便捷的手段，进行养老金融的普及教育。他将此概括为“金融素养提升”——不仅是传授金融知识，更要提升与养老相关的整体需求认知。

魏晨阳进一步强调，养老金融的核心不是金融本身，而是“需求”。他观察到，很多代际已习惯于固有的养老方式，需要“唤醒”他们对养老需求的新认识：“即便曾经几代人都这样养老，今后也要从更多方面考虑自己和家人的需求。健康问题、退休后的稳健收入、未来的花销……都要提早规划。”而金融要做的，就是为这些需求提供支持，解决“有钱支付”的问题。

唤醒需求之后，产品必须跟上。

“我国的金融体系建设发展非常快。”魏晨阳表示，就四川而言，本土金融机构实力不俗，建议针对本地特定群体推出更清晰的对标产品。这些产品应具备“小额、长期、稳健”的特点——既区别于短期理财，又契合长期养老需求，“购买额度不能太高，也不能把它搞得像投资理财一样”。

除了教育与产品相辅相成，在顶层设计上，财政支持和税收倾斜也是必要之举。

在魏晨阳看来，成渝地区双城经济圈蕴藏了巨大发展潜力。“成都和重庆现在有很强的集聚效应。”大量人口带着技能涌入城市，他们有一个共同需求：长期发展规划。父母的养老、自己家庭的未来，都需要被妥善安排。“如果从养老金融和早期规划上能提供更多更好的服务和产品，对提升整个川渝经济带的发展水平将非常有帮助。”魏晨阳说，“从人才角度看，必须让他们没有后顾之忧。帮他们把未来的养老规划想清楚，他们才能心安，才能踏实。”

四川本地的资源禀赋，则是另一张王牌。“从环境到文化，成都的养老资源非常丰富，医疗体系也是全国头部的。”魏晨阳指出，“养老需求的出发点是健康。”四川完全可以充分利用自身在健康、医疗方面的优势，结合天然的康养资源，深耕养老金融，打造出富有特色的“医养结合”体系。而且这个体系本身就是基础设施，能很好地配合养老金服务和养老保险服务——“因为养老最终一定要落在实实在在的服务和产品上。”