科技赋能 招商银行普惠金融服务再升级

2018-09-17 15:09:15来源:四川在线编辑:田珊

9月13日,第182场银行业例行新闻发布会在北京召开,四川在线记者从招商银行成都分行获悉,招商银行相关负责人以《践行普惠 科技赋能 招商银行打造小微服务新模式》为主题,介绍了招商银行运用金融科技推动小微金融服务的新模式。

近3年累计发放超万亿

小微企业融资难、融资贵一直是普惠金融的老大难问题, 作为国内重要商业银行,招商银行出台了一系列支持小微企业融资的优惠政策。”据统计,截至2018年8月,招行已累计服务小微客户超百万,近3年累计发放小微贷款超万亿元,年均投放超3500亿元。

实际上,招行早在2012年就开始实施“两小”战略,提升了小微金融在全行的战略地位,并建立起完整的小微贷款业务体系。2018年招商银行成立普惠金融服务中心,覆盖全国230个大中型城市,针对小微客户的特征制定小微信贷政策,精准聚焦小微企业的发展方向,确保为普惠金融客群提供专业化服务。

招行小微的两个“1分钟”

小微企业融资难,除了难在信息不对称,客户对金融服务的可获得性低外,客户对贷款的体验差、手续复杂、流程多、周期长也让很多企业望而却步。

但是客户来到招行,甚至只需一分钟就知道预审批结果。这缘于招商银行推出了PAD移动作业平台+零售信贷工厂业务模式。PAD现场拍照收集客户影像资料,远程上传至审批系统后,通过系统大数据就可实现现场预审批。这一业务模式不仅省去了纸质资料传递耗费的时间,且1分钟出预审批结果,客户当场就能知道自己是否需要继续准备材料以及申请通过大致的审批额度。

招行还打造了线上小微新模式,小微闪电贷从申请到放款最快仅需一分钟。效率提升的实现得益于轻型化的线上平台及丰富的数据源。目前招商银行 App已可实现在线申请、在线评估、在线查询、在线转贷等贷款相关功能。

开发智能经营平台

今年以来,招行开始探索对小微客户的综合经营,结合小微客户需求,提供全生命周期的金融服务,扩围小微客户服务的深度和广度。

一方面,开发小微智能经营平台,帮助客户经理了解小微客户需求,从而为客户提供个性化的服务;另一方面,分析客户经理行为数据,构建智能服务模型供客户经理学习,提升客户经理的服务水平。

同时,结合小微客户的需求,从与小微客户经营关联度最高的场景入手,与外部机构开放合作,推出“生意管家”解决小微企业用户经营痛点,还推出小微客户专属理财等配套产品。

成立普惠金融中心

在升级小微战略地位的同时,招商银行也正打造与小微战略地位相匹配的组织管理体系,推动总分垂直化管理的普惠金融服务模式。2018年3月,招商银行正式成立普惠金融服务中心,分别在总行及分行两级对组织架构及人员进行配置,建立了招行普惠金融服务体系。

目前在人才储备方面,新进人才具有计算机、数学等学科背景的占到了50%以上。未来,招商银行将坚持小微业务“保本微利”的原则,加大对小微业务的投入力度,发挥金融科技的优势,优化小微产品体系和服务流程,进一步加速小微业务发展。

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