传统贷款流程中，判断贷款是否审批通过，依靠的是客户经理贷前经验判断，以及客户需要提交全套申请材料、客户经理实地走访提交完整贷款报告至审贷官审批，1-2个工作日后出终审结果，若审批不通过，造成客户时间及精力的浪费，且精准度低下，影响贷款审批效率，客户体验差。

四川在线记者从招商银行成都分行获悉，针对这一难题，招商银行的“预审批功能”将贷款审批决策移至贷前环节，利用零售客户贷款预审批决策模型，调用、整合外部、内部相关信息、产出预审批结果。从录入信息到预审批结果产出，仅需几秒钟。该系统采用全流程电子化、无纸化处理，省去打印、传递等环节，既提升效率，又绿色环保。

银行在贷前面签客户环节，只需输入客户姓名、扫描身份证正反面信息，即可进行预审，当场判断客户资质，确定其是否符合招商银行贷款政策基本要求，并可得到贷款材料的提示信息，实现与客户当场沟通贷款申请材料清单，有效提升效率，优化客户体验。

目前，招商银行集中了全国44家城市分行，全面深入地整合了招行在全国的零售贷款业务，真正意义上实现了零售信贷工厂的职能落地。

集中以后的零售信贷工厂统一了全国放贷标准，使得贷款客户在每个城市都能享受到相同的业务待遇。此外，招商银行零售信贷工厂也打通了审批过程的各个环节，借助大数据、AI等智能技术，实现了精确预审、快速审批等服务。