责任之变
因冰雹、暴雪等受损也能索赔
中国保险行业协会发布的《机动车辆商业综合保险示范条款(2014版)》，扩大了保险责任，保障更全面，也更加人性化。将“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围;删减了现行商业车险条款责任免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容;盗抢险删除5项责任免除;倒车镜车灯单独损坏等以往需投保了附加险才能获赔的事项，现在都纳入了主险保险责任。
值得关注的是，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，车上人员及车载货物意外撞击导致的损失可获得赔偿;投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。
改革后，车损险保费按车型确定，保额按投保车辆实际价值确定，彻底解决了“高保低赔”问题。旧车将不用年年都按新车购置价计算缴纳车损险保费。投保车辆全损时，按照保险金额计算赔付。发生部分损失，则按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，实现“实保实赔”。
此外，明确代位追偿原则，打破“无责不赔”惯例。肇事的第三方若不赔偿，投保人可先找自己的保险公司理赔，然后再由保险公司向第三方索赔。
市场之变
保险公司拼价格不如拼服务
商业车险改革又将对车险市场带来哪些冲击?“未来，成本管控能力强、大数据获取能力强的公司将获得更大的竞争优势。”太平财险四川分公司相关负责人表示，改革后，商业车险费率水平将与驾驶人及车辆本身的风险更加匹配，对公司管理及定价能力提出了更高要求，进一步释放出了公司发展创新的活力。“要真正赢得消费者，理赔效率必须更高，增值服务更完善，使消费者利益最大化。”人保财险四川分公司上述负责人认为，改革后，价格战不可取，行业竞争模式将向精细化定价、全方位优化服务转变。他建议消费者购车和投保前，应关注各类汽车品牌的维修成本，投保后多注意安全驾驶，避免事故发生。“对于以往出过多次险的高风险机动车车主而言，只要注重安全驾驶，改善理赔记录，以后年度投保同样可享受不同程度的保费优惠。”
四川保监局负责人透露，改革启动后，将按照“放开前端、管住后端”的原则，赋予市场主体更大经营自主权的同时，强化商业车险事中事后监管和偿付能力监管刚性约束，牢牢守住不发生区域性系统性风险的底线，更好地促进产险业转型升级，保护消费者合法权益。
