四川在线记者 彭瑀珩

10月31日，6大商业银行联合宣布，自11月1日起，将实施新的商业性个人住房贷款利率定价机制，并开始接受调整重定价日的申请。为了更好地帮助大家理解这一新政策，川观新闻以成都市民小帅的情况为例，详细解析这一变化。

小帅情况简述：

小帅是成都市的一名普通上班族，几年前在农业银行贷款购买了一套房子，选择了浮动利率的房贷方式，其重定价日设定为每年的1月1日。在10月25日之前，小帅的贷款利率为4.15%。通过手机APP查询，他了解到自己的贷款利率是在LPR（3.85%）的基础上加30个基点，即4.15%。

问：存量房贷利率下调对小帅有何具体影响？

答：根据公告和当前情况，小帅的贷款利率将受到LPR的变化和银行加点的调整两部分影响。10月25日，农业银行整体下调了存量房贷的利率，该调整仅针对加点部分。对于小帅来说，这意味着他的贷款加点部分将从+30Bp调整为-30Bp。因此，在不考虑LPR变化的情况下，他的贷款利率将相应调整至3.55%（即3.85%的LPR减去30Bp的绝对值）。但需要注意的是，LPR的调整将依据重定价日进行。

问：小帅的LPR什么时候调整？

答：在明年1月1日小帅的重定价日，如果今年12月份的市场报价利率仍然保持在10月份的水平（即五年以上贷款LPR为3.6%），那么届时小帅的贷款将根据最新的LPR（3.6%）和银行确定的加点（-30Bp）来计算，贷款利率将调整为3.3%。

问：房贷利率的重定价日是什么意思？

答：房贷利率的重定价日就是银行根据市场利率变化来调整小帅房贷利率的日期。对于小帅来说，他需要等到明年的1月1日（即他的重定价日）才能进行LPR的调整。如果小帅的好朋友小红的重定价日是8月1日，那么按照原规定，小红需要等到明年的8月1日才能调整LPR，调整依据则是明年7月的LPR。

问：为何现在重定价日最短可以调整为三个月？

答：为了更及时地反映市场供需的变化，并避免新老房贷之间的利差过大，中国人民银行要求从11月1日起完善商业性个人住房贷款利率定价机制，取消了重定价周期最短为一年的限制。这意味着小帅和小红未来可以向农业银行申请将房贷利率的重定价周期调整为三个月、六个月或保持一年。

问：如果小帅将重定价周期调整为三个月，会对他的房贷产生什么影响？

答：如果小帅选择将重定价周期调整为三个月，他的房贷将有以下变化：

首先，更快享受降息红利。如果未来LPR下调，小帅将能够在每个季度末享受到新的、更低的利率，而无须等待一年。这将有助于他更早地减轻还款压力。

其次，更灵活地应对市场变化。小帅可以根据自己对未来市场利率的预测，灵活地选择重定价周期。如果他认为未来利率会下降，选择较短的周期可以更早地享受优惠；如果他认为利率会上涨，则可以选择保持较长的重定价周期（如一年），以延缓房贷利率的上涨。

问：小帅如何查询自己的LPR情况和重定价日？

答：小帅可以通过农业银行的手机APP或到银行网点查询自己的LPR情况和重定价日。这样，他就能清楚地了解自己的贷款利率是如何计算的。

问：小帅如何申请调整重定价周期？

答：小帅可以向农业银行提出申请，调整房贷利率的重定价周期。他可以通过手机银行或到贷款经办银行网点提交申请。银行审批通过后，将按照新的周期调整他的房贷利率。

问：调整重定价周期，小帅是否需要支付额外费用？

答：根据农业银行的公告，申请对存量房贷进行常态化定价调整，银行不会收取任何费用。因此，小帅在申请调整重定价周期时，无须支付额外费用。

问：新定价机制对小帅有何实际意义？

答：新定价机制为小帅提供了更多的选择权和灵活性。他可以根据自己的预期和市场情况，选择最适合自己的重定价周期。这有助于他更好地规划自己的财务安排，并减轻还款压力。同时，小帅需要审慎选择重定价周期，因为这一选择在整个还款周期内只能调整一次。