四川在线记者 彭瑀珩

在跨年旅游旺季来临之际，一些旅行社却遭遇了诈骗危机。近日，一种曾在外贸领域频繁出现的诈骗手法——“杀猪盘”蔓延至旅游行业，引发广泛关注。据旅业网不完全统计，全国已有至少12家旅行社不幸中招，经济遭受损失。这究竟是一场怎样的骗局？又该如何有效防范此类跨境“杀猪盘”新骗局？对此，四川在线记者进行了调查。

骗局揭秘：旅行社遭遇“杀猪盘”，支票汇款藏玄机

据媒体报道，国内一家旅行社今年业务下滑。某日，该旅行社负责人陈某接到自称香港某公司的大单，计划组织80余人高端团建，要求顶级服务，并指定该旅行社为唯一接待方。陈某同意后，上述公司提出付30万港元定金。陈某通过朋友找到香港账户接收，却意外收到50万港元，对方称“误打”，请求将多出的钱退回去。陈某未多想便同意，将“退款”转至指定账户。然而，半小时内朋友告知50万港元被撤回，陈某方知被骗。

“旅行社被骗，是因为不了解香港银行‘到账’不等于‘入账’的规则。”一名外资银行人士对四川在线记者说，这一系列诈骗案件的核心环节，在于香港银行的“支票汇款”操作。上述人士表示，香港银行支票汇款过程中，银行为确保交易准确和安全，会有一套复杂的清算流程。从发起汇款到资金存入收款人账户，通常需要24小时。在这期间，汇款人可随时撤销转账，这为诈骗行为提供了便利。

骗子们通过伪造支票或利用真实支票但故意填写错误信息等手段，将一笔虚假的外汇支票打入受害人账户。虽然账户中显示有余额，但实际资金并未到账。随后，骗子以各种理由诱骗受害人提前垫付或转账人民币，最终在核对期内撤销支票交易，受害人因此损失惨重。

有业内人士反映，更为狡猾的是，骗子们往往选择将交易日期定在周五，利用周末银行不上班的时间差，让被害人在周一才发现自己被骗，此时骗子早已消失得无影无踪。

专家解读：须确认资金清算状态，加强防范意识

针对这一新型诈骗手法，西南财经大学中国金融研究院副教授宋易珈分析认为，“诈骗者通常假扮成高端客户或知名机构，以提供大额业务为诱饵获取信任。他们专门挑选对香港银行支票汇款流程不够熟悉的旅行社作为目标，利用信息不对称和受害人对大额订单的轻信心理实施诈骗。”

宋易珈表示，要防范此类骗局，首先必须核实资金是否真正到账，不能单凭账户余额显示判断。建议直接联系银行确认资金清算状态，尤其是支票交易等复杂形式。

西南财经大学国际商学院教授蒋为也指出，跨境金融诈骗常以信息不对称为切入点，利用受害人对金融规则、工具或跨境交易流程的不熟悉设计骗局。除了支票汇款诈骗外，还有虚假汇款欺诈、外汇兑换骗局以及跨境电商退款诈骗等多种类型。因此，加强跨境交易知识培训和对相关金融操作规则的了解是防范此类诈骗的重要措施。

专家们认为，为有效遏制此类金融诈骗的蔓延，需要多方联动共同构建全面的防范和应对体系。宋易珈建议，首先，可以加大对典型诈骗案例的宣传力度，增强公众防范意识。其次，应联合行业协会对旅行社等高风险行业开展金融知识普及培训，帮助企业熟悉支票清算、跨境支付等流程规则。与此同时，建议银行进一步完善业务操作流程，加强对支票交易的风险提示功能。

蒋为则建议，公安部门可联合银行建立全国性反诈骗预警系统，对高风险交易或可疑资金流动进行监控和及时通报。此外，还要鼓励外贸企业主动加强反欺诈机制建设，通过内部培训、流程优化和技术防范形成多层次的安全防护体系。