四川在线记者 卢薇

10月27日，在2025金融街论坛年会上，中国人民银行行长潘功胜介绍，正在研究实施一次性的个人信用救济政策，对于疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示。这项措施计划明年初执行。

这意味着，满足要求的相关人员届时可获得“征信修复”，不会因为“不良”信用记录持续影响其经济生活。

消息一出，不少网友在点赞政策“人性化”的同时，也很关心日常生活中，还有哪些会影响个人征信的情况？尤其是什么时候容易“无意识违约”？四川在线记者围绕这个关乎每个人钱袋子的话题——个人征信，进行了采访。

避坑！警惕这些“小动作”毁掉你的征信

首先，什么是个人征信？

它实际是个人信用历史的客观记录，也被称为“信用档案”或“经济身份证”。主要记载基本信息、信贷还款、合同履约、遵纪守法等情况，既包括正面信息，也包括负面信息。

10月28日，四川在线记者在成都街头随机采访了数十位市民，大多数市民对征信的理解还停留在“不借款”“不逾期”就行，但还有不少人反映，部分“无意之举”也容易影响征信。

“我之前有一张激活后就丢在角落的信用卡，一直在偷偷产生年费，让我不知不觉逾期了。”“有次还房贷时，不小心少还了几块钱；还有次是花呗上有笔小账单忘了，结果都被记录了。”“千万别随便帮朋友、亲戚做贷款担保，他要是逾期，你的征信也会一起‘受伤’，银行会直接找你追债！别问我为什么知道，说多了都是泪。”在IFS旁的写字楼下，几名年轻的上班族七嘴八舌地分享了自己的经历。

除了信贷交易这类最直接、最主要影响征信的领域，还有一大“隐形杀手”——频繁查询征信。“每申请一张新信用卡，点一下网贷App里的‘看看我能借多少’，其实都会在征信上留下一条‘硬查询’记录。我以前就是不懂，有段时间想贷款，结果短期内查询太多，可能让金融机构觉得我特别缺钱、风险偏高，最后导致我的正常贷款申请被拒了。”经营着一家旅行社的李静建议，“大家管住自己的好奇心，没事别乱点贷款额度查询。平时可为信用卡、房贷等设置自动还款或日历提醒，闲置的信用卡、手机号等，最好及时办理销户。”

另外，生活中也不乏一些需要注意规避的“雷区”，包括但不限于手机话费、水电燃气费长期恶意欠费，在部分城市已经会被上报征信了；使用“先享后付”服务或租了充电宝等共享产品不还，长期恶意拖欠，也可能上征信；不执行法院判决、交通违法、欠税等这些更不用说了，直接联网计入征信系统。

反诈！“付费修复征信”套路多信不得

中国人民银行运营的征信系统是一项重要的金融基础设施，对企业和个人的金融违约行为进行记录，并供金融机构在开展业务时进行查询和风险评估，20多年来，对我国社会信用体系建设、防范金融风险发挥了重要作用。

四川在线记者咨询多位律师了解到，征信系统中个人如果有逾期记录的话，会影响个人办卡、贷款等，坐飞机、高铁、火车等出行也会受限制，不能高消费，无法入住星级酒店，失信被执行人的子女无法就读高收费的私立学校，对个人的职业、家庭、社会评价等都会造成多方面不良影响。

根据《征信业管理条例》，在征信系统中，违约记录的存续期为5年。也就是说，个人征信逾期记录5年之后，才会被新的征信记录覆盖。

近年来，诈骗分子正是利用一些受害人急于清除不良记录的心理，常常以“修复征信”为由实施诈骗，各种“征信洗白、铲单”“征信代理、咨询”“征信培训、加盟诈骗”等虚假套路层出不穷。

中国人民银行征信中心提醒，个人征信由人行征信系统统一管理，任何公司和个人都无权删除和修改，因此不良记录若真实无误，绝对无法通过付费“修复”！凡是声称提供消除不良征信记录的，都是诈骗，伪造材料或恶意投诉更是属于违法行为。

但如果信用报告的记录确实出错了怎么办？人民银行征信中心表示，对于信用报告中的错误、遗漏，可以就近选择发生该笔业务的银行等金融机构网点，或中国人民银行分行征信人工服务窗口，或通过征信中心网站的互联网个人信用信息服务平台，免费申请异议处理。