四川在线记者 卢薇

消费是经济增长的“主引擎”，更是民生福祉的“温度计”。为深入贯彻中央经济工作会议“引导金融机构加力支持扩大内需”的要求，近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（下称《通知》），这份重磅文件如同冬日里的一把“火”，为消费市场再添暖意。

这份文件将如何影响你我生活？川观智库·金融研究院邀请了两位资深专家“拆解”政策，一探究竟。

市场冷暖不一，政策精准“对症”

今年以来，消费市场呈现“冰火两重天”的态势。一方面，新型消费活力迸发，前10个月全国网上零售额增速接近10%；另一方面，服务消费、大宗消费的复苏步伐仍显沉重。就像西南财经大学蔡栋梁教授所说：“基本消费稳健，新型消费活跃，但服务消费和改善型消费还在慢慢回温。”

为何会出现这种情况？四川大学顾婧教授指出，当前我国经济持续恢复向好，但国内有效需求仍显不足，“居民消费信心需要更多支撑，单靠市场或单一部门难以打通消费堵点。”

在此背景下，三部门联合出招，打出政策“组合拳”，旨在让商务的“场景”和金融的“活水”深度融合，通过制度化协同，引导金融资源更精准流向消费各环节。

出台三大实招，让消费“热”起来

在顾婧看来，《通知》所部署的措施系统性强、针对性强，紧紧围绕民生消费所需，构建了从需求激发、环境优化到权益保障的完整政策支持链条。

这份近2000字的文件，核心可用三句话概括：机制要协同、支持要精准、对接要顺畅。

第一招：打通“任督二脉”，深化商务和金融协同。

过去，商务部门管“场景”，金融部门管“资金”，两个系统就像两条平行线。《通知》首先就要打破这种壁垒，要求地方建立常态化协调机制。

“四川前10个月社会消费品零售总额同比增长约6%，高于全国平均水平。”蔡栋梁特别关注四川情况，“这说明我们基础好、潜力大，更需要因地制宜的政策配合。”

第二招：聚焦五大领域，“活水”滴灌更精准。

《通知》重点瞄准五个关键领域：

大宗消费“减负”：买汽车、换家电，最怕手续繁琐、费用高昂。《通知》明确要求“适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金”，这一条可谓直击痛点。

服务消费“扩容”：文旅、养老、家政等服务消费复苏缓慢？《通知》提出用好专项再贷款工具，引导资金流向这些民生领域。

新型消费“加油”：绿色消费、数字消费、“人工智能+消费”.....这些新业态将获得更多金融支持。

消费场景“升级”：从国际消费中心城市到社区便民生活圈，金融服务将更加“接地气”。

县域消费“激活”：农村市场潜力巨大，《通知》特别提出要为农产品销售、冷链物流等提供信贷支持。

第三招：政金企联动，让实惠直达群众。

政策好，落地是关键。

《通知》创新提出多项对接措施，包括联合开展促消费活动，数字人民币智能合约红包将更广泛使用，确保补贴资金“精准直达”；消费分期将提供更多优惠，减轻大额消费压力；信息共享机制将更完善，让小微企业融资更容易等。

政策在川加速落地 消费大省迎来新动力

作为消费大省，四川在这轮政策中将迎来哪些机遇？

蔡栋梁分析认为，四川消费基础较好，通过政策精准发力，不仅能稳定就业和收入，还能推动教育、医疗、文化等服务消费升级，让更多居民在生活便利性和品质上受益。具体而言，可以在以下方面重点发力：利用好县域消费潜力大的优势，在消费帮扶方面探索新模式；结合文旅资源丰富的特点，在服务消费金融创新上先行先试；发挥数字经济发展较好的基础，在新型消费支持方面走在前列。

在政策利好的同时，专家也做出重要提醒。顾婧表示：《通知》要求加强金融消费者权益保护，引导理性消费，这体现了政策的平衡性。促消费不是鼓励盲目借贷，而是要通过金融手段让有真实需求的消费者更有能力消费。

《通知》要求，金融机构要根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款条件。这意味着，政策的落地将更加注重风险防控和可持续发展。

目前，三部门明确表示，将共同做好政策宣传解读，推动措施落实落细。一场商务与金融协同发力、提振消费的“战役”已经打响。

四川已积极展开行动。人民银行四川省分行、省委金融办、省发展改革委、省财政厅、省商务厅、四川金融监管局、四川证监局七部门日前印发了《四川省“蜀里安逸·金融相伴”促消费专项行动方案》，旨在支持提振和扩大消费的相关政策要求在四川落实落细，更好满足消费领域金融服务需求，让广大群众享受到更多元的消费选择、更便利的支付方式、更实惠的消费信贷。